外貿(mào)業(yè)務員，在積累了經(jīng)驗、能力和客戶資源后，往往會走上外貿(mào)SOHO的道路。SOHO，是優(yōu)秀外貿(mào)業(yè)務員的進階。一個人撐起一片天，在中國480萬貿(mào)易企業(yè)中，不在少數(shù)。

大家都知道，個人做外貿(mào)業(yè)務，收匯不如有進出口權的大企業(yè)方便。如何安全、便捷的收匯，成了困擾外貿(mào)SOHO的一大難題。

在收匯款離岸賬戶選擇上，不少外貿(mào)人會選擇Panpay，畢竟PanPay是真實的銀行1類戶，全球可收，可轉(zhuǎn)，且由歐盟央行強監(jiān)管，資金安全有保障。當然，關于個人收匯的問題，不少外貿(mào)SOHO人還是有疑問。例如：

PanPay支持個人開戶嗎？

開戶有什么要求？

可以接受個人匯款嗎？

高風險國家可以收嗎？

……

今天，小Panda就給大家來梳理梳理。

個人申請PanPay賬戶，需證明貿(mào)易真實性

PanPay服務的對象，主要是大陸地區(qū)的一般貿(mào)易企業(yè)。如果外貿(mào)SOHO以個人名義開戶，須在開戶時提交貿(mào)易真實性證明。

• 如果從事一般貿(mào)易，可提交以往的貿(mào)易合同/商業(yè)發(fā)票/物流單據(jù)等任意一種，用于證明貿(mào)易背景。
• 如果從事跨境電商，可提交電商店鋪后臺截圖，截圖中須完整現(xiàn)實店鋪的受益人主體。

PanPay支持的電商平臺，可參考推文《升級后的PanPay離岸賬戶，究竟靠譜嗎？（附完整支持平臺名單）》

小Panda特別提醒：個人提交開戶，須謹記以下兩點，遞交不當可能導致合規(guī)團隊拒絕開戶。且一旦被拒絕，無法再次申請。

1. PanPay僅接受具備貿(mào)易背景的SOHO個人開戶。以海外旅游，消費等理由申請開戶的，合規(guī)團隊一般會拒絕開戶。
2. 個人申請開戶的，請務必上傳合格的貿(mào)易證明（貿(mào)易單據(jù)或者電商店鋪后臺截圖），如提交無效的貿(mào)易證明材料，合規(guī)團隊恕不反饋拒絕理由。

高危行業(yè)不可開戶，合規(guī)問卷須認真填寫

以下受限制實體或者行業(yè)，不能申請PanPay賬戶：

1. 聯(lián)合國決議所涵蓋的團體，法律實體、機構(gòu)和類似機構(gòu)以及有關金融制裁的法律法規(guī)；
2. 無論客戶何時受到制裁以及其受制裁的司法管轄區(qū)，都因嚴重違法行為而受到制裁的團體，法律實體和類似機構(gòu)；
3. 由FATF指定為非合作的司法管轄區(qū)的業(yè)務所在地或銀行業(yè)務；
4. 殼公司（沒有實際存在的公司，涉及有效的決策、運營或現(xiàn)金以外的資產(chǎn)或等值的現(xiàn)金）；
5. 殼銀行（一家銀行，設在一個沒有實體存在的國家，涉及有意義的決策和管理，并且與受監(jiān)管的金融集團沒有正式關聯(lián)）；
6. 不記名股份公司；
7. 未注冊的慈善機構(gòu)；
8. 控股私人公司；
9. 投資公司；
10. 實體未在其成立或提供服務的國家或地區(qū)根據(jù)適用法律持有適當許可；
11. 與商業(yè)交易無關的流量；
12. 發(fā)行、購買或出售虛擬貨幣/加密貨幣；
13. 貴金屬和寶石；
14. 涉及現(xiàn)金的私人到私人匯款；
15. 涉及武器、彈藥和國防設備的銷售；
16. 兒童色情，ESCORT服務以及服務的銷售和/或廣告；
17. 招標拍賣（一分錢拍賣）；
18. 二手車。

小Panda特別提醒：在填寫開戶問卷的時候，請根據(jù)實際經(jīng)營狀況勾選業(yè)務范圍。隨意勾選高危行業(yè)導致開戶被拒絕，無法申訴。

在使用賬戶的過程中，請避免與受限制/高危行業(yè)發(fā)生交易往來。一旦發(fā)生，資金無法入賬，甚至可能觸發(fā)反洗錢監(jiān)管，導致強制關戶。

接受私對公匯款或者與高風險地區(qū)交易，須提前報備

出于合規(guī)考慮，PanPay賬戶原則上不接受私對公匯款（歐元支付區(qū)的歐元交易除外）及涉及高風險地區(qū)的匯入和匯出。如因真實貿(mào)易必須，請在交易發(fā)生前聯(lián)系官方客服或者賬戶經(jīng)理報備，獲得許可后方可接收。

小Panda特別提醒：報備前請準備好與該筆交易相關的貿(mào)易證明材料（貿(mào)易合同/商業(yè)發(fā)票/物流單據(jù)等均可）。未提前獲得許可的私對公匯款或涉及高風險地區(qū)的交易，PanPay合規(guī)團隊有權拒絕交易。具體高風險國家和地區(qū)名單，請聯(lián)系官方客服或者賬戶經(jīng)理獲取。

最后，小Panda想告訴各位外貿(mào)伙伴：個人從事外貿(mào)，在合規(guī)監(jiān)管上限制很多，需要特別重視。外貿(mào)SOHO只是過渡階段，希望在PanPay的助力下，SOHO個人和中小企業(yè)可以走得更遠。