首先在貨幣外流方面。清朝的貨幣在對(duì)外方面大體有兩種情況：一種是我國(guó)同國(guó)外在政治、經(jīng)濟(jì)、文化上的正常交流，而使一部分錢幣很正常地流出到國(guó)外；另一種是由于外國(guó)的經(jīng)濟(jì)侵略和掠奪而造成的錢幣流出國(guó)外，這是一種不正常的情況。

在正常交流方面通過陸路與鄰國(guó)的經(jīng)濟(jì)往來，而使貨幣流出國(guó)外；一是西北邊貨幣流出到伊朗和阿富汗。撒馬爾汗和布哈拉是清朝與中亞各國(guó)貿(mào)易的中心。二是西南邊，貨幣流出到克什米爾、不丹、孟加拉、尼泊爾等國(guó)。這些國(guó)家出產(chǎn)的披巾、棉花、皮革、煙草、染料、珍珠、珊瑚、剪刀、眼鏡，換走了中國(guó)的一批又一批錢幣。三是南邊，貨幣流出到越南、暹羅、緬甸，這些國(guó)家的棉花、食鹽、羽毛、黑漆、銅砂、象牙、獸角，也換走了中國(guó)一批又一批錢幣。四是東北邊，貨幣流出到朝鮮，兩國(guó)之間一向u201c往來相善u201d，u201c或東或西，聽民所往u201d，清朝的錢幣也隨著商人流出國(guó)外。再就是通過海上貿(mào)易，貨幣流出到日本、朝鮮、琉球。公元1684年至1688年，清圣祖康熙年間，中國(guó)赴日商船迅速上升到194艘；清政府規(guī)定u201c內(nèi)地商民船至朝鮮者，除原禁貨物外，聽其發(fā)賣回籍u201d；琉球到中國(guó)的船只，最多到過5艘，運(yùn)送來的多為海產(chǎn)。在南邊，貨幣流出到印度、緬甸。從中國(guó)港口出發(fā)的大商船隊(duì)，每年都到達(dá)印度西海岸的古里，和緬甸南部的丹那沙林沿岸，貨幣流出到馬來半島；從馬來半島，北走可以到達(dá)暹羅、越南，南走可以到達(dá)蘇門答臘、爪哇，東走可以到達(dá)婆羅洲、菲律賓群島，中國(guó)帆船開往新加坡的，最多一年達(dá)到250只，u201c中國(guó)帆船來臨的季節(jié)，新加坡的市場(chǎng)便大大活躍起來u201d。除此之外，清朝貨幣還流出到其他亞洲各國(guó)。

以上都是正常的貿(mào)易往來和貨幣交流，而從清雍正五年（公元1727年）開始，就變成了非正常的外流。英帝國(guó)主義的經(jīng)濟(jì)入侵，把大量鴉片輸入到中國(guó)，掠奪中國(guó)人民的財(cái)富。鴉片這種毒品輸入我國(guó)后，吸食者一天天增多，既在精神上使人們更加昏怠腐敗，又在經(jīng)濟(jì)上使中國(guó)清朝對(duì)外貿(mào)易順差變?yōu)槟娌睿斐纱罅堪足y貨幣外流，這種情況在嘉慶、道光年間最為嚴(yán)重。每年有三千多萬兩的白銀貨幣流出國(guó)外，這對(duì)清朝政府來說，也是一個(gè)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)：公元1810年，清嘉慶十五年，嘉慶帝在詔書中驚呼：u201c鴉片煙性最酷烈，食此者能驟長(zhǎng)精神，恣其所欲，久之遂戕賊軀命，大為風(fēng)俗人心之害u201d，要求今后u201c一有緝發(fā)，即當(dāng)按律懲治，并將其煙物毀棄。u201d

清朝時(shí)期，社會(huì)上圍繞著貨幣大做u201c文章u201d；發(fā)放高利貸．就是圍繞貨幣所做的u201c文章u201d之一。而在清朝已經(jīng)出現(xiàn)了早期銀行的各種形式，這些票號(hào)經(jīng)營(yíng)兌換業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款等，貨幣成為了中國(guó)資本主義萌芽的一個(gè)工具。

清代地主階級(jí)剝削農(nóng)民的方法是發(fā)放高利貸。據(jù)史書記載：公元1666年，清康熙五年，山西有一農(nóng)民，向地主借了二兩九錢，折合銅鑄制錢約4800多文，在還不起債的情況下，被迫到地主家當(dāng)雇工，u201c以工抵債u201d，在地主家一共干了三年半，抵折債務(wù)后，分文不剩。廣西有一農(nóng)民，借地主高利貸白銀五兩四錢，但結(jié)局更慘，因無錢還債，這位農(nóng)民和妻子二人只好到地主家u201c準(zhǔn)折為奴u201d，但仍還不清債，積欠本息白銀變成五兩六錢，地主索債，強(qiáng)迫這位農(nóng)民的弟弟和弟媳二人，到地主家u201c準(zhǔn)折為奴u201d。除此之外，農(nóng)業(yè)高利貸，還以u(píng)201c典當(dāng)雇工u201d和u201c年限女婿u201d、u201c配以婢女u201d的雇工形式來剝削農(nóng)民。印子錢是清朝時(shí)期高利貸中的一種形式，放債人以高利發(fā)放貸款，本息到期一起計(jì)算，借款人必須分次歸還，每次歸還都要在折子上蓋一印記，所以人們就把它叫做u201c印子錢u201d。據(jù)《清史稿·張照傳》記載：u201c民間貸錢征息，子母相權(quán)，謂之u2018印子錢u201d。

在我國(guó)清朝，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步，民間資本的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)貨幣這種特殊商品的單位機(jī)構(gòu)，已經(jīng)開始出現(xiàn)。而且他們經(jīng)營(yíng)著各種業(yè)務(wù)。

錢幣匯兌業(yè)務(wù)，這是今天各家銀行普遍辦理的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。u201c匯兌u201d，在我國(guó)唐朝叫u201c飛錢u201d。在我國(guó)清朝，匯兌業(yè)務(wù)大權(quán)沒有掌握在我們中國(guó)人自己手中，而是掌握在英國(guó)的東印度公司和英國(guó)散商及美國(guó)商人手中。從英國(guó)東印度公司的檔案中看出，我國(guó)清朝時(shí)期的廣州，大約在18世紀(jì)60年代初，就已經(jīng)開始辦理匯兌業(yè)務(wù)。到了18世紀(jì)70年代中期，在我國(guó)廣州和英國(guó)倫敦之間的匯兌業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為英國(guó)東印度公司在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)；18世紀(jì)80年代初，英國(guó)東印度公司從我國(guó)廣州向英國(guó)倫敦開出的匯票，一年之中，達(dá)到110多萬兩，到了19世紀(jì)初，每年開出的匯票，增加到250萬兩左右。后來，美國(guó)商人也參加進(jìn)來，在我國(guó)當(dāng)時(shí)的廣州，也大力開辦匯兌業(yè)務(wù)；公元1831年～1832年，清宣宗道光十年到道光十一年，美國(guó)商人帶到我國(guó)廣州來的匯票達(dá)248萬元，公元1832年～1833年，清宣宗道光十一年到道光十二年，便猛增到447萬元，增加了一倍多。

貨幣放款業(yè)務(wù)，這種貸款業(yè)務(wù)，也是今天各家銀行重中之重的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。這種放款業(yè)務(wù)，在我國(guó)清朝時(shí)期，它不是中國(guó)人向自己的中國(guó)商人放款，而是英國(guó)的商人向中國(guó)的商人放款，并向中國(guó)商人收取高額利息。據(jù)英國(guó)東印度公司檔案記載，英國(guó)商人大約在17世紀(jì)末就已經(jīng)向中國(guó)商人放款。英國(guó)商人對(duì)中國(guó)商人放款，是為了鴉片走私，是為了對(duì)中國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)掠奪。據(jù)史書記載，英國(guó)東印度公司在19世紀(jì)初為了支持中國(guó)鴉片經(jīng)紀(jì)人走私，經(jīng)常給這些經(jīng)紀(jì)人以小額的放款；英國(guó)商人對(duì)中國(guó)商人放款的利息非常高，一般的是年息18％u201420％，最高的達(dá)到40％。公元1779年，清高宗乾隆四十四年統(tǒng)計(jì)，中國(guó)行商累積拖欠英國(guó)商人借款380萬元，其中的本金只有180萬元，其余200萬元，都是英國(guó)商人計(jì)算變利，用u201c息變本，本再生息u201d的辦法滾上去的。

貨幣承兌匯票業(yè)務(wù)，承兌匯票業(yè)務(wù)，也是今天各家銀行都在辦理的一種業(yè)務(wù)。這種承兌匯票業(yè)務(wù)，是由付款商人開出匯票，交給收款商人，收款商人在規(guī)定的期限內(nèi)，向付款商人指定的銀行或公司集團(tuán)，領(lǐng)取現(xiàn)款，但付款商人必須在事先取得指定的銀行或公司集團(tuán)u201c承兌u201d現(xiàn)款的u201c承諾u201d，指定的銀行或公司集團(tuán)在對(duì)付款商人付出現(xiàn)款進(jìn)行u201c承兌u201d、u201c承諾u201d之后，再向付款商人收取一定的u201c利息u201d：公元1771年，清乾隆二十六年，有中國(guó)商人，為了支付英國(guó)商人的貨款，就曾經(jīng)請(qǐng)求英國(guó)東印度公司設(shè)在廣州的賬房，以向英國(guó)倫敦簽發(fā)u201c承兌匯票u201d的形式，給予借款。公元1817年清嘉慶二十二年，中國(guó)的另一個(gè)商人黎光遠(yuǎn)，欲從印度購(gòu)進(jìn)棉花，但是沒有錢，只好請(qǐng)求英國(guó)東印度公司賬房，以向孟加拉簽發(fā)u201c承兌匯票u201d的形式，給予借款。

中國(guó)人辦貨幣匯兌業(yè)務(wù)是在公元1821年，清宣宗道光元年，晉商山西平遙人雷履寬開設(shè)了一家u201c日升昌票莊u201d，這是中國(guó)第一家專門經(jīng)營(yíng)匯兌業(yè)務(wù)的u201c票號(hào)u201d；它的前身，就是清朝嘉慶年間的u201c日升常顏料鋪u201d。而中國(guó)人辦銀行業(yè)務(wù)是在公元1776年，清乾隆四十一年，在我國(guó)上海成立u201c錢業(yè)公司u201d，或者叫u201c錢莊u201d；u201c錢莊u201d就是銀行的初級(jí)階段。到了公元1845年，清宣宗道光二十四年，英國(guó)人在我國(guó)香港和廣州設(shè)立了u201c麗如銀行分行u201d；公元1848年，清道光二十七年。這家銀行又在上海開辦了u201c東方銀行分行u201d。

官銀錢號(hào)是清朝初年朝廷官辦的一種金融機(jī)構(gòu)，公元1662年u20141735年期間，也就是在清朝康熙、雍正年間搞起來的，起初叫u201c官錢局u201d、u201c官錢鋪u201d。當(dāng)時(shí)主要是兌換銀錢，調(diào)節(jié)錢價(jià)和傾熔銀鋌，后來慢慢擴(kuò)展到經(jīng)營(yíng)貨幣兌換，代理省庫(kù)，從事存款、放款、匯兌、貼現(xiàn)、購(gòu)買生金銀等業(yè)務(wù)。

票號(hào)是清代經(jīng)營(yíng)貨幣匯兌業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)，當(dāng)時(shí)，有的人管它叫u201c票莊u201d、u201c匯號(hào)u201d、u201c匯兌莊u201d。公元1821年之后，也就是清宣宗道光初年，山西平遙縣日升昌顏料莊，改名后組建日升昌票莊，這可能是清朝時(shí)全國(guó)最早的一家票號(hào)。第一家票號(hào)搞起來之后，在山西的平遙、祁縣、太谷縣，又有不少商人集資開設(shè)票號(hào)，從此，票號(hào)這個(gè)行業(yè)，變成了山西人的獨(dú)占，所以人們又統(tǒng)稱之為山西票號(hào)。票號(hào)有獨(dú)資的，也有合伙出資的，資本金從幾萬兩到二三十萬兩不等：票號(hào)行業(yè)一般存儲(chǔ)在總號(hào)，各大城市再設(shè)分號(hào)，但不另給資本金。山西票號(hào)業(yè)務(wù)活動(dòng)的中心在北方，但南方也有。當(dāng)時(shí)山西票號(hào)的總號(hào)有30多家，在各省設(shè)立的分號(hào)有許多家，后來，在日本東京、還有新加坡，都設(shè)有分號(hào)。我國(guó)清朝的票號(hào)，信譽(yù)很高，內(nèi)部管理嚴(yán)格，嚴(yán)守秘密，所以不少貴族、官僚都愿意把自己的私蓄錢，存放在票號(hào)里；票號(hào)也發(fā)放貸款，主要對(duì)象是錢莊、典當(dāng)、富商，對(duì)沒有資金實(shí)力的一般商人則不發(fā)放貸款。

錢莊是我國(guó)清朝辦理貨幣存放、匯兌的一種信用機(jī)構(gòu)。它是從經(jīng)營(yíng)銀、錢兌換業(yè)務(wù)的錢攤慢慢發(fā)展起來的。長(zhǎng)江流域和東南各大城市，都叫u201c錢莊u201d；北京、天津、沈陽(yáng)、濟(jì)南、鄭州等 地，叫u201c銀號(hào)u201d、u201c錢鋪u201d；徐州、漢口、重慶、成都也有叫u201c錢莊u201d的，也有叫u201c銀號(hào)u201d的。在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前，錢莊可以簽發(fā)u201c莊票u201d，上海商人在購(gòu)買豆、麥、棉花、棉布時(shí)，用u201c莊票u201d支付貨款，u201c莊票u201d可以收劃銀錢，實(shí)際在市場(chǎng)上和貨幣一樣，起到了支付手段和流通手段的作用。^[1]