在備受矚目的烏鎮(zhèn)，大量前瞻性技術(shù)應(yīng)用不斷亮相，給我們帶來(lái)全新的未來(lái)認(rèn)知。第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，華為就發(fā)布了其最新的金融科技創(chuàng)新成果——智閃卡技術(shù)。

簡(jiǎn)言之，這是一個(gè)在NFC技術(shù)已有的整合多卡種服務(wù)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)更進(jìn)一步、更加智慧的“無(wú)卡化”生活的技術(shù)應(yīng)用，它的出現(xiàn)，也顛覆了大多數(shù)人認(rèn)為的傳統(tǒng)金融科技只有風(fēng)控、流量解決方案的固有印象，進(jìn)一步改變普通用戶的日常生活。

而正如華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)云服務(wù)總裁張平安所說(shuō)，華為在金融科技領(lǐng)域開(kāi)展融合創(chuàng)新實(shí)踐，是要通過(guò)“終端能力的全面開(kāi)放”、“攜手合作伙伴”進(jìn)行;“智閃卡”落地的背后其實(shí)是華為金融科技生態(tài)體系的支撐，更確切地說(shuō)，這個(gè)金融科技生態(tài)也是華為HMS生態(tài)的一個(gè)重要組成部分。

回過(guò)頭來(lái)看，已經(jīng)成為消費(fèi)級(jí)硬件+軟件服務(wù)一體化平臺(tái)的華為，以包括“智閃卡”在內(nèi)眾多技術(shù)應(yīng)用為代表，要實(shí)現(xiàn)的是華為終端整體體驗(yàn)的更智慧、更便捷，金融科技只是其中一個(gè)部分。

智閃卡技術(shù)讓NFC體驗(yàn)在便捷的基礎(chǔ)上更智慧，是創(chuàng)新華為終端創(chuàng)新用戶數(shù)字生活體驗(yàn)的重要環(huán)節(jié)，也是華為HMS(Huawei Mobile Services，華為終端云服務(wù))生態(tài)加速構(gòu)筑的其中一個(gè)表現(xiàn)。

生態(tài)加持下， 金融科技才能在智慧體驗(yàn)的道路上更進(jìn)一步

金融科技是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重要的補(bǔ)充形態(tài)，用技術(shù)可以更好地連接人和金融，而以“智閃卡”為代表的創(chuàng)新技術(shù)，讓金融服務(wù)更主動(dòng)、更便捷、甚至讓用戶沒(méi)有任何感知，未來(lái)的金融服務(wù)本質(zhì)上就演化成了“無(wú)感金融”。

直白地說(shuō)，一個(gè)金融科技產(chǎn)品會(huì)知道，你大概什么時(shí)候需要金融服務(wù)，并且已經(jīng)把對(duì)應(yīng)服務(wù)準(zhǔn)備好，金融變成與生活緊密相連的自然過(guò)程，不再被刻意想起和提起 ，這樣的金融無(wú)疑實(shí)現(xiàn)了最大的成功。畢竟，沒(méi)有什么比成為生活的一部分更能體現(xiàn)服務(wù)的價(jià)值了。

智閃卡實(shí)現(xiàn)的就是這樣的服務(wù)體驗(yàn)，而其背后，HMS生態(tài)的支撐價(jià)值不言而喻。

1、多場(chǎng)景下的“無(wú)感”，需要生態(tài)的廣度支撐

華為智閃卡實(shí)際使用時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)智能識(shí)別非接觸式設(shè)備、自動(dòng)感知使用情境、自動(dòng)匹配各類卡種服務(wù)，且不需要打開(kāi)APP就能刷卡，避免了很多手機(jī)NFC服務(wù)還需要用戶自己選卡的麻煩，服務(wù)自然無(wú)縫嵌入生活。

而這種無(wú)感顯然需要生態(tài)式的集成，沒(méi)有連接到123家銀行卡、30張交通卡，以及各類門禁卡、企業(yè)一卡通，甚至支持eID等電子證照載入手機(jī)，單一的NFC技術(shù)升級(jí)只是技術(shù)本身，并不能帶來(lái)整合式的“無(wú)感”。

只有HMS生態(tài)努力帶來(lái)更多應(yīng)用場(chǎng)景，消費(fèi)者才能更加有在需要時(shí)“服務(wù)就被準(zhǔn)備好”的體驗(yàn)。科技創(chuàng)新讓移動(dòng)金融、數(shù)字生活越來(lái)越便捷，但是，這種便捷一定是以生態(tài)的廣度為支撐的。

多年來(lái)，華為在金融科技領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，推出了銀聯(lián)手機(jī)閃付、手機(jī)盾、卡碼合一等解決方案，觸角已經(jīng)延伸到出行、家居、園區(qū)等領(lǐng)域，與合作伙伴創(chuàng)造的越來(lái)越廣的生態(tài)，在C端消費(fèi)者身上就體現(xiàn)為一站式無(wú)縫服務(wù)體驗(yàn)。

2、單場(chǎng)景下的深度服務(wù)無(wú)感，需要生態(tài)的縱深

“智閃卡”技術(shù)還有一個(gè)功能值得關(guān)注，那就是可以為用戶智能推薦有優(yōu)惠的銀行卡，這解決了精打細(xì)算的用戶群體在消費(fèi)時(shí)自己比價(jià)、找優(yōu)惠的痛點(diǎn)問(wèn)題。

而更進(jìn)一步，智閃卡還支持支付完成后還可一鍵成為商戶會(huì)員，并在消費(fèi)時(shí)同步享受會(huì)員優(yōu)惠及累積會(huì)員積分。

如果說(shuō)生態(tài)的廣度能帶來(lái)更多場(chǎng)景覆蓋，避免出現(xiàn)體驗(yàn)的“漏網(wǎng)之魚(yú)”，那上述無(wú)感的自動(dòng)化服務(wù)就需要生態(tài)的縱深，即與合作伙伴的合作越深度，它們讓用戶的智慧生活“獲得感”就越強(qiáng)。

銀行卡的消費(fèi)優(yōu)惠信息、商戶的會(huì)員體系、各種優(yōu)惠活動(dòng)……只有HMS生態(tài)與每一個(gè)合作伙伴在具體合作過(guò)程中有更深入的對(duì)接，而不是只是拉來(lái)湊個(gè)人頭，用戶才能有更極致的用卡體驗(yàn)，現(xiàn)在來(lái)看，HMS生態(tài)做到了，而且還在往縱深走。

廣度+深度上的體驗(yàn)無(wú)感知， “生態(tài)”還要邁過(guò)哪些坎？

對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)上的軟件+硬件服務(wù)生態(tài)而言，要實(shí)現(xiàn)廣度+深度上的體驗(yàn)無(wú)感知，還有三道坎要邁過(guò)去——從一個(gè)側(cè)面看，這些也是華為HMS生態(tài)客觀上的優(yōu)勢(shì)所在。

1、技術(shù)難關(guān)是第一道門檻，決定生態(tài)的“出口”

原本很多基于NFC技術(shù)的“卡包”產(chǎn)品也有用手機(jī)實(shí)現(xiàn)刷卡能力，但往往只能設(shè)置“默認(rèn)卡”，用戶在切換到其他服務(wù)時(shí)，需要手動(dòng)切換卡種，其結(jié)果就是產(chǎn)生了一個(gè)怪異的現(xiàn)象：一旦平臺(tái)的生態(tài)能力越強(qiáng)，對(duì)用戶而言體驗(yàn)就越存在悖論，大量的卡堆積在卡包中，看似選擇豐富，實(shí)則對(duì)用戶造成了負(fù)擔(dān)。

不是平臺(tái)不想做免選擇、自動(dòng)適配的功能，而是NFC芯片技術(shù)固有的局限造成自動(dòng)適配這件事變得十分困難，同時(shí)激活很多卡種，會(huì)導(dǎo)致不可預(yù)見(jiàn)的技術(shù)問(wèn)題。

華為在硬件技術(shù)上的積累為HMS生態(tài)提供了一個(gè)出口：經(jīng)過(guò)對(duì)NFC底層協(xié)議、位置信息及環(huán)境感知、AI及機(jī)器學(xué)習(xí)算法等的研究，華為解決了卡片識(shí)別問(wèn)題和控制引擎快速激活卡片的技術(shù)難題——一起待命，主動(dòng)判斷用戶需要誰(shuí)了，誰(shuí)就上，而不是讓用戶去挑誰(shuí)來(lái)做。

與此同時(shí)，上文提到的場(chǎng)景服務(wù)、會(huì)員服務(wù)等也需要一起連接，它們是一體化的過(guò)程，不只有硬件，這時(shí)候華為端-芯-云協(xié)同的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)，整體解決方案最終在用戶層面為HMS生態(tài)提供了多場(chǎng)景下無(wú)感知的“出口”，更加智慧、精準(zhǔn)、快捷。

2、生態(tài)體系除了開(kāi)放的廣度、深度，還需要提升“維度”

即便是開(kāi)放生態(tài)，其本身作為一個(gè)整體也需要不斷提升，只有陳舊的開(kāi)放思路和開(kāi)放模式，并不能適應(yīng)不斷變化的用戶需求。

例如，智閃卡這樣的金融科技成果本身就是過(guò)去NFC生態(tài)的一種維度升級(jí)，變得更加智慧和主動(dòng)，而在未來(lái)，金融科技服務(wù)本身就還有更多想象空間，“刷卡”也只是其中一個(gè)環(huán)節(jié)，尤其是5G時(shí)代到來(lái)，大帶寬、低時(shí)延還帶來(lái)了全新的通信手段。

以華為HMS生態(tài)為例，當(dāng)下看起來(lái)已經(jīng)足夠豐富的合作和足夠智能的體驗(yàn)并不是結(jié)束，據(jù)稱其將進(jìn)一步開(kāi)放包括Wallet Kit在內(nèi)的HMS Core能力，同時(shí)持續(xù)推進(jìn)TECH4ALL數(shù)字包容計(jì)劃，推動(dòng)科技普濟(jì)天下。

某種程度上，如果說(shuō)金融科技過(guò)去解決的是金融普惠的問(wèn)題，那HMS生態(tài)與之結(jié)合后，實(shí)現(xiàn)的則是技術(shù)普惠，能夠讓更多人享受最前沿技術(shù)帶來(lái)的體驗(yàn)，而這種體驗(yàn)也能隨時(shí)超越金融的范疇。

3、生態(tài)的雙向閉環(huán)需要用戶積累“硬實(shí)力”

有解決技術(shù)難題的能力，也能團(tuán)結(jié)更多生態(tài)、不斷提升自己，就一定能做好“無(wú)感”嗎?未必。

在一個(gè)良性的生態(tài)中，不論是主導(dǎo)的平臺(tái)方，還是合作參與方，互利互惠、相互提升一定是共同的基礎(chǔ)，直白地說(shuō)，沒(méi)有良好的用戶積累作為“硬實(shí)力”打底，生態(tài)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)雙向閉環(huán)，無(wú)法為生態(tài)中的多數(shù)參與者創(chuàng)造價(jià)值。

現(xiàn)實(shí)地說(shuō)，對(duì)智閃卡生態(tài)合作方，華為用戶量足夠大是協(xié)同發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ唬?.7億用戶積累首先是擺在臺(tái)面上的流量和運(yùn)營(yíng)價(jià)值，而更進(jìn)一步，這樣的用戶積累本身就是推動(dòng)創(chuàng)新的動(dòng)力——巨量用戶群體帶來(lái)的更豐富、更深度的體驗(yàn)反饋，對(duì)華為HMS生態(tài)提升金融科技服務(wù)乃至全場(chǎng)景智慧生活服務(wù)能力的價(jià)值不言而喻。

另一只眼看華為HMS生態(tài) ——用戶體驗(yàn)推動(dòng)“增長(zhǎng)飛輪”

事實(shí)上，HMS生態(tài)下的智閃卡技術(shù)本身也是華為終端“1+8+N”全場(chǎng)景智慧生活戰(zhàn)略的一部分，張平安稱其實(shí)現(xiàn)了“服務(wù)無(wú)界”——讓人與服務(wù)的邊界逐漸消失，而這本身也可以理解為“無(wú)感”用戶體驗(yàn)。

所以，金融科技生態(tài)只是HMS生態(tài)的一個(gè)重要分支，但不是全部，“智能感知用戶需求后直接提供服務(wù)”，可以應(yīng)用在很多場(chǎng)景中，理論上所有智慧化服務(wù)都能實(shí)現(xiàn)主動(dòng)“圍著人轉(zhuǎn)”，即服務(wù)智慧找人而不僅僅止于當(dāng)前的人找服務(wù)。只不過(guò)，在金融科技這件事上，華為全場(chǎng)景智慧生活戰(zhàn)略體現(xiàn)得尤為明顯。

由此，可以認(rèn)為，無(wú)論在何種場(chǎng)景下，華為HMS生態(tài)事實(shí)上都在實(shí)現(xiàn)以“用戶體驗(yàn)”為不變基點(diǎn)的“增長(zhǎng)飛輪”：起點(diǎn)是用戶體驗(yàn)，隨著用戶體驗(yàn)越來(lái)越好，存量用戶粘性增強(qiáng)創(chuàng)作價(jià)值更大、增量用戶不斷涌入，讓平臺(tái)獲得更多的資源和生態(tài)吸引力，最終生態(tài)不論在廣度和深度上都越來(lái)越得到提升，而這些又回過(guò)頭來(lái)導(dǎo)入到用戶體驗(yàn)這個(gè)起點(diǎn)上，使之變得更好……一個(gè)首尾相連的閉環(huán)在不斷滾動(dòng)式自我增強(qiáng)，形成無(wú)法被追趕的增長(zhǎng)飛輪。

不同的平臺(tái)會(huì)選擇不同的起點(diǎn)，一些可能是“低價(jià)”：嘗試用更低的價(jià)格換來(lái)更多的用戶，講出更好的資本故事，然后帶來(lái)更多資本投入，又支撐更低的價(jià)格——這也是一種閉環(huán)，但其前景反面案例太多，無(wú)需多言。

即便在實(shí)現(xiàn)NFC應(yīng)用技術(shù)突破后，華為仍然沒(méi)有放棄“用戶體驗(yàn)”這個(gè)起點(diǎn)的強(qiáng)化，在烏鎮(zhèn)大會(huì)上，張平安仍然在呼吁建立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟共同制定NFC AID行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其價(jià)值在于更多智慧出行、智能家居、智慧園區(qū)里的非接觸式設(shè)備能夠與手機(jī)終端有更好地“互動(dòng)”，讓智慧體驗(yàn)更加無(wú)縫。

華為HMS生態(tài)以“用戶體驗(yàn)”為起點(diǎn)的“增長(zhǎng)飛輪”正在飛速旋轉(zhuǎn)，未來(lái)更多類似“智閃卡”技術(shù)的出現(xiàn)將在意料之中，一個(gè)“無(wú)感智能生活”的時(shí)代正在到來(lái)。當(dāng)然，無(wú)論前文如何闡釋HMS生態(tài)的各種優(yōu)勢(shì)，這一切最終都必須要交給市場(chǎng)檢驗(yàn)、交給用戶檢驗(yàn)，結(jié)果如何，拭目以待吧。

*此內(nèi)容為【科技向令說(shuō)】原創(chuàng)，未經(jīng)授權(quán)，任何人不得以任何方式使用，包括轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制或建立鏡像。

【完】曾響鈴